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人們都說英國等歐洲國家有著極高的福利水平，他們的養老系統也是非常成熟和健全的，這種福利吸引著眾多海外人士來此發展。

那么，真實的英國養老金體系究竟是什么樣的？在英國退休以后究竟能拿多少錢？

英國實行的是三支柱的養老金體系：

第一支柱公共養老金由兩部分組成：

一部分是每個符合領取養老金條件的退休人員都可以得到相等數額的基礎年金。

它是一種強制性繳費制度，由國家財政、雇主和職工共同負擔的。1997年全額基本養老金的水平為每周61.15英鎊，相當于全職男性平均工資水平的15%。

另一部分是于1978年正式實施的政府收入關聯養老金計劃(SERPS)，它根據個人的實際繳費年限和基數區別確定。

基本養老保險的受益水平按照消費價格指數(CPI)進行指數化調整。

第二支柱職業養老金(Occupational pension)：

是由私人和公共部門的雇主給雇員提供的，包括確定受益型(Defined Benefit Plan，DB)、確定繳費型(Defined Contribution，DC)和混合型(Hybrid Plan)三種計劃類型，絕大多數大公司提供的都是確定受益型(DB)職業養老金計劃。職業養老金是英國養老保險體系中最重要的組成部分。

第三支柱個人養老計劃：

個人養老計劃和職業養老計劃統稱為私人養老金計劃，這兩種養老保險均采取市場運作的模式。

約有1580萬人參加了職業養老計劃，約320萬人參加了個人養老計劃。國家養老金僅能保證普通職工退休后的基本生活需要，更高的退休待遇主要依靠私人養老金來滿足。

國家基礎養老金  （Basic State Pension）

在獲得國家基礎養老金時,計算有效工作年齡是由扣除國民保險供款(National Insurance Contributions)后的工資確定。

最新的國家養老金政策于2016年4月6日后實施， 如果男性在1951年4月6日之后出生， 女性在1953年4月6日后出生， 申請人滿足65周歲的年齡要求， 可以申請英國養老金。

2016年起，個人最低國家基礎養老金每周不會少于148.4英鎊。您的NI記錄會為你未來計算可以獲得的養老金數額。

國家補充養老金(Additional State Pension)

補充養老金是建立在國民保險供款(National Insurance Contributions)上的，因而是可以獲得基礎養老金以外的數額。

具體可以獲得多少并沒有具體的數字。但是需要滿足以下的情況， 才可以獲得補充養老金：

從業人員每年的收入超過5772鎊 （2014-2015）；

照看12歲以下的兒童并申請兒童福利；

每周照看殘疾人士超過20個小時并且有申請‘看護者信譽度’；

收到相關的疾病或殘疾人士福利。

■ 注意 | 如果每年收入少于5772鎊（以2014-2015為例）或自雇或無業人員是不可以獲得此養老金。

職業養老金計劃Professional pension scheme

雇主對工作人員實行職業養老金計劃。在通常領域這種養老金的加算是由企業的盈利或者員工的供款決定的。

對于有職業養金老計劃的公司,自愿性供款計劃(AVC)也是必須要有的, 這一計劃(AVC)能夠讓員工為未來的養老金投入更多的資金。

除此之外，還存在很多種個人養老金計劃, 但最好向專家進行專門的咨詢。

另外，需要提醒，請在夠資格拿退休金的前四個月與政府退休金部門聯系。

從2015年4月起，養老儲蓄者可以將養老金當成銀行賬戶一樣使用。儲蓄者既可一次性領取所有養老金，也可以按一定時間段領取小額養老金。

儲蓄者可免稅領取25%的養老金，這部分資金的領取既可以是一次性取出，也可以是分批次領取，超出25%則須繳稅。

養老儲蓄者若一次性取完25%的免稅領取額，則在領取余下75%的養老金時將被征稅，稅率按儲蓄者的個人所得稅率計算。

舉個例子，如果你有20萬英鎊養老金，則可免稅提取5萬；如果要領取余下的15萬，則須按個人所得稅率交稅，這也意味著將以更高稅率來計算。

還有一種更加行之有效的方法，如果儲蓄者獲得的其他收入的稅率較低甚至無納稅義務，則該方法尤為有效：即儲蓄者以更小數額領取養老金，將收入拉伸到一個財政年以上，以此保持更低的邊際稅率。

例如，在養老儲蓄同為20萬英鎊的情況下，如果儲蓄者每年領取2萬英鎊，所需支付的稅費會更低。假設儲蓄者當年要領取的養老金為2萬英鎊，那么免稅領取的數額即為5千鎊，剩下的1.5萬將被視為收入。

如果這一年儲蓄者除了這1.5萬英鎊再無其他收入，則儲蓄者領取養老金所需支付的最高稅率為20%。

如此一來，儲蓄者就可以利用當年的個人免稅額進行操作，如2015至2016財政年的個人免稅額為10600鎊

但有一點值得注意，如果儲蓄者還有其他需要納稅的收入項目，則不可將其忽視。

副業兼職、國家養老金、工作養老金、儲蓄利息和除了ISA個人儲蓄賬戶之外的投資都算作收入。